私の実際の資産運用を始めた際の心構えや、実際に何をしたかを書きつつ
もっとこうしておけばよかった・・・等思う事についても書いていきます
資産運用を始めたきっかけ
私が資産運用を始めたのは、将来のために少しでもお金を増やしたいと思ったのがきっかけです。
しかし、円安などの影響で「円だけを持っていると何もしていなくても資産が相対的に減る可能性がある」ことに気づきました。
このままでは資産が目減りする可能性があると感じ、リスクヘッジのために資産を複数に分散しておくことが重要だと思うようになりました。
最初は「資産運用＝難しい」「損をしそう」といった不安がありましたが、少額から始められることを知り、挑戦してみることにしました。
資産運用をする時の心構え
資産運用を始めた時から、今に至るまでずっと思い続けていることが二つあります。
余剰資金で運用する事
一つ目は、「絶対に余剰資金でやること」です。生活に必要なお金を投資に回してしまうと、相場の変動に一喜一憂してしまい、冷静な判断ができなくなります。実際、私は最初に月1万円の積立投資から始めました。この金額なら仮に減っても生活に影響がなく、精神的な負担も少なかったです。
余剰資金なんて無いよ・・・という方は、今と同じ生活をしながら決済方法を変えることで余剰資金を生み出す（月1-3万円程度まで）方法を書いているので、そちらを参照してみてください。
また、複数の資産に分けた方がリスクヘッジできる・・・という気持ちも大変分かりますが、一気に取り組むと頭がパンクしてしまうので、元から持っている「日本円」に加えて、一つづつ取り組むようにしましょう。
資産を増やすより、資産を守る
二つ目は、「資産を増やすことより、資産を守ること」です。
資産を増やそうとしたくなる気持ちは大変分かりますが、どうしてもリスクが過剰になってしまいます。
また、初心者のうちはリスクの大きさを判断できず、期待値がない行動をしてしまいがちです。
私はとにかく「資産を分散させることで、資産の目減りを減らしたい」という気持ちをずっと持つようにしていました。
絶対に、投資し始めの状態で無理に全力で投資する必要なんてありません。
リスクの高い投資をしても、初心者が行っても中々増えづらいですし、もし増えても再現性がないのでどうやって運用していくかのスキルがつきづらいです。
最初は積立投資で資産を守る方法をしっかりと身に着けたうえで、興味がわく方のみ資産を増やすための勉強を重ねて、やっと「資産を増やす」ための投資が出来るようになると感じています。
初めて選んだ運用商品
私が最初に選んだのは、投資信託のS&P500というものでした。
理由は以下の通りです：
- 毎月定額で積み立てられる（1,000円〜）
- プロが運用してくれるので初心者でも安心
- リスク分散がしやすい
- 国外の資産を持ちたい
知識も何もなかったので、とりあえず米国株式に分散投資してくれるS＆P500を選びました。
※あくまでも私の一例です。皆さんにお勧めするというわけではありません。
また、同じタイミングで個別株式投資にも興味を持ちましたが、初めは投資信託にした理由は、何も調べていない自分が沢山ある個別銘柄を調べて買うのはハードルが高すぎる・・・と感じたためです。
この一年後には、色んな文献を読み漁ったりして、個別株も資産分散のために複数買ったりするようになるのですが、これはまた、別のお話・・・
また、初心者のうちはもし個別株を購入する場合でも現物取引のみに限定した方が良いと思います。
（私は今でも現物取引のみとしています。）
株式投資には「現物取引」と「信用取引」がありますが、現物取引では株価が0円になっても失うのは投資したお金だけ。
一方、信用取引では大幅な値下がりが起こると、入金した額以上の損失が発生し、借金が残る可能性があります。そのため、初心者のうちは現物取引のみにしておくことを強く推奨します。
実際に始めてみた感想
最初は証券口座の開設から始まりました。手続きは思ったより簡単で、数日で口座が開設できました。初めての入金時は少し緊張しましたが、1万円をS&P500のインデックスファンドに投資。
私はドルコスト平均法を活用して積立投資を始めました。これは「毎月決まった金額を決まった日に投資する」方法で、安いときにはたくさん買え、高いときには少なく買えるのがメリットです。
今でも毎月同じ日に積み立てています。
積立額については、最初は「こんな少しでいいの？」と感じるくらいでも問題ないです。
毎日気になってしまう額を投資するのはやめておくべきです。日常生活に支障をきたします。
かくいう私も運用を始めた当初は、日々の値動きが気になってアプリを何度もチェックしていました。特に初めて評価額がマイナスになったときは、「やっぱり損するんだ…」と焦りましたが、「長期投資では短期の値動きに惑わされないこと」と強く意識し、あまり気にしないようにしました。
今は投資信託の資産は、数か月に一回くらいちゃんと積立購入できているかな？と確認する程度です。
あの時に戻れたらどう変えたい？
基本的に後悔はしないですが、今後の改善のために反省はする必要があります。
私個人としては、現時点で後悔していることはないです。
もっと入金力が高く多額の投資をしていたらリターンが大きくなったのに・・・等思うことはありますが、
私の稼ぐ力や精神的に厳しくない範囲で資産運用に回せる割合などを考えると、妥当だったと思っています。
唯一反省していることは「もっと早くから始めて、学ぶ機会を多くすればよかった・・・」くらいですが、これは何を言っても過去は変わらないので、今できる事を最大限するようにしています。
これから資産運用を始める人へ
最初の一歩は誰でも不安なものですが、少額から始めてみることで心の余裕も失われず、かつ資産運用の感覚が少しつかめます。私自身も「難しそう」と思っていましたが、始めてみると毎月決まった金額を口座に入金しておくだけで勝手に進んでいきます。
重要なのは「自分に合った方法を見つけること」です。無理のない金額で、将来のために資産を増やす第一歩を踏み出してみてください。
※資産運用のための投資は自己責任です。自身でしっかりと考えて、納得し責任が取れる範囲内で投資をするようにしてください。
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